Der vierte Nachhaltigkeitsreport der Privatversicherer zeigt, dass Nachhaltigkeit in der Branche umfassend verstanden und entlang der gesamten Wertschöpfungskette berücksichtigt wird. Während der Klimawandel als Risikotreiber das Versicherungsgeschäft tangiert, haben auch die finanziellen und gesellschaftlichen Dimensionen der Nachhaltigkeit einen grossen Einfluss.
Mit dem Nachhaltigkeitsreport 2022 veröffentlicht der Schweizerische Versicherungsverband SVV seinen vierten Branchenbericht. Derweil im ersten Report (2020) der Fokus auf den Kapitalanlagen lag, sind die Privatversicherer zunehmend dazu übergegangen, Nachhaltigkeit in die gesamte Wertschöpfungskette zu integrieren. So hat die Branche neben der Anlagetätigkeit drei Bereiche identifiziert, in denen sie einen Beitrag zur Nachhaltigkeit leisten kann: die Integration von Nachhaltigkeitsaspekten in die Risikoanalyse und das Zeichnen von Versicherungsgeschäften (Underwriting), die Begleitung der Transformation von Wirtschaft und Gesellschaft in Richtung Netto-Null sowie Transparenz und Zusammenarbeit in Nachhaltigkeitsfragen. Die Versicherungswirtschaft folgt dabei stets der Leitidee, künftigen Generationen mindestens die gleichen Bedingungen zu hinterlassen, wie wir sie heute vorfinden.
Nachhaltigkeit in der Geschäftstätigkeit
Zum Kerngeschäft von Versicherern gehören die Risikoanalyse und das Risikomanagement sowie darauf aufbauend der Abschluss von Versicherungsverträgen. Nachhaltigkeitsaspekte beeinflussen die klassischen Risikoarten wie das versicherungstechnische Risiko, das Marktrisiko, das Liquiditätsrisiko oder das Reputationsrisiko in vielfältiger Weise. Den grössten Einfluss auf die Risikoanalyse hat der Klimawandel, da sich die daraus resultierenden Natur- und Umweltrisiken direkt auf die Schadenquoten der Versicherer auswirken. Unmittelbar unterstützend sind dabei effektive Präventionsmassnahmen, um die Folgen der Klimaerwärmung abzufedern. Auch finanzielle und gesellschaftliche Nachhaltigkeitsrisiken wie der Reformdruck in der Altersvorsorge, die zunehmende Staatsverschuldung oder die Herausforderungen im Gesundheitswesen berühren die Arbeit der Versicherer.
Die Versicherungswirtschaft kann mit ihrem umfassenden Risikowissen eine wichtige Rolle spielen, um die Realwirtschaft auf dem Weg zu Netto-Null zu begleiten. Sie tut dies beispielsweise, indem sie mit ihren Unternehmenskunden Ziele, Strategien und Fortschritte der Dekarbonisierung thematisiert. Die Umsetzung hängt jedoch von den versicherten Unternehmen ab. Eine Herausforderung liegt in der Kategorisierung in «nachhaltige» und «nicht nachhaltige» Geschäftsmodelle und -praktiken, wie auch die Diskussionen um ein einheitliches Klassifizierungssystem zeigen. Eine interne Umfrage des SVV legt offen, dass sich die Mehrheit der teilnehmenden Versicherer in den letzten fünf Jahren intensiv mit der Integration von Nachhaltigkeitskriterien bei der Zeichnung von Versicherungsgeschäften auseinandergesetzt hat. Im Fokus stehen vor allem Unternehmenskunden.
Immobilienanlagen als wichtigster Bereich für Impact Investments
Im Jahr 2022 verwalteten die Privatversicherer Kapitalanlagen in der Höhe von 570 Milliarden Franken. Der Umgang mit diesen Kundengeldern unterliegt engen Leitlinien und regulatorischen Anforderungen. Von den am Nachhaltigkeitsreport teilnehmenden Versicherungsgesellschaften gaben 90 Prozent an, ESG-Risiken im Rahmen ihrer Anlagetätigkeit zu berücksichtigen. Die Gewichtung der drei Faktoren Umwelt (E), Soziales (S) und Unternehmensführung (G) erfolgt ausgewogen, was für ein umfassendes Nachhaltigkeitsverständnis der Branche spricht.
Die Versicherer nutzen verschiedene Methoden, um Nachhaltigkeitskriterien bei ihren Investments durchzusetzen. Dazu gehören etwa die aktive Stimmrechtsausübung und Engagement-Dialoge oder Negativ- und Ausschlusslisten. Für 19 Milliarden Franken der Kapitalanlagen ist durch Impact Investment ein positiver Nachhaltigkeitsbeitrag direkt messbar. Der wichtigste Bereich für Impact Investments sind Immobilienanlagen, bei denen die Versicherer sowohl bei Neubauten als auch bei Sanierungen auf Nachhaltigkeitsaspekte achten.
Reduktion des CO2-Fussabdrucks in den Unternehmensprozessen
Die Schweizer Privatassekuranz, die Ende 2022 etwas mehr als 48’000 Mitarbeitende beschäftigte, gehört mit ihrem Geschäftsmodell selbst nicht zu den energie- und ressourcenintensiven Wirtschaftszweigen. Unabhängig davon nimmt die Versicherungswirtschaft ihre Verantwortung auch im operativen Geschäft wahr. So ist es ihr gelungen, den CO2-Fussabdruck pro Vollzeitstelle im Jahr 2022 um 14 Prozent auf 1,33 Tonnen zu reduzieren. Auch der Energieverbrauch der von den Unternehmen genutzten Gebäude konnte gesenkt werden.
Zusammenarbeit als Schlüsselfaktor
Der Klimawandel ist eine globale Herausforderung, die verschiedene Wirtschaftszweige und Regionen betrifft. Eine Zusammenarbeit und der Austausch von Wissen und Expertise sind daher unerlässlich. Der SVV und seine Mitglieder wirken an verschiedenen Initiativen und in Organisationen mit, die sich Ziele wie die Reduktion des CO2-Ausstosses oder die Einführung einheitlicher Nachhaltigkeitskriterien gesetzt haben. So ist der SVV beispielsweise Supporting Institution der Net Zero Asset Owner Alliance, in der sich Organisationen zusammengeschlossen haben, die im Anlagebereich das Ziel Netto-Null verfolgen. Bereits heute unterliegen 48 Prozent der Kapitalanlagen der Schweizer Versicherer der NZAOA-Mitgliedschaft. Der Beitritt des SVV zu den Principles for Sustainable Insurance (PSI) im Jahr 2023 hat zudem zum Ziel, die Rahmenbedingungen für einen nachhaltigen Finanzplatz Schweiz auch für das Versicherungsgeschäft zu fördern.
Versicherer setzen auf Selbstregulierung
Im Themenfeld Sustainable Finance hat sich seit dem letzten Report sehr viel bewegt. Der Bundesrat hat im Dezember 2022 seinen Bericht zur Strategie Sustainable Finance 2022–2025 und ein Positionspapier zur Vermeidung von Greenwashing veröffentlicht. Der SVV setzt dabei auf die Selbstregulierung, die im Finanzsektor der Schweizer Wirtschaft eine lange Tradition hat – und er lehnt eine Verbotskultur aus grundsätzlichen Überlegungen ab. Zu den Vorteilen einer Selbstregulierung gehören Praxisnähe, Flexibilität und ein hoher Differenzierungsgrad. Dies ist wichtig, weil es bis heute noch keine allgemein anerkannte Definition von Greenwashing gibt. Für die Versicherungswirtschaft ist dabei entscheidend, dass das Kerngeschäft der Versicherer (klassische Risikoprodukte) gar nicht Gegenstand von Greenwashing sein kann. «Bei Risikoprodukten entscheiden die Kundinnen und Kunden, ob sie ein Risiko eingehen wollen oder nicht. Die Versicherungswirtschaft prüft anschliessend, ob sie dieses Risiko finanziell absichern kann», sagt SVV-Direktor Urs Arbter.
Die Herausforderungen im Bereich der Nachhaltigkeit bleiben vielfältig. Der oft unterschätzte Aspekt der finanziellen Nachhaltigkeit als Voraussetzung für eine ökologische und gesellschaftliche Nachhaltigkeit beschäftigt die Branche. So gehört in der Schweiz neben dem fortschreitenden Klimawandel insbesondere die Reform der Altersvorsorge zu den drängenden Themen. Besonderes Augenmass ist auch auf ein angemessenes Mass an Regulierung zu legen. Insbesondere ist darauf zu achten, dass Innovation und die Weiterentwicklung von bestehenden Geschäftsmodellen in eine nachhaltigere Richtung weiter möglich bleiben und gefördert werden.
Hinweis an die Redaktion
Der Schweizerische Versicherungsverband SVV vertritt die Interessen der privaten Versicherungswirtschaft auf nationaler und internationaler Ebene. Dem Verband gehören rund 70 Mitglieder an, zu denen neben global agierenden Erst- und Rückversicherern auch viele national ausgerichtete und spezialisierte Sach-, Lebens- und Krankenzusatzversicherer zählen. Die Branche gehört zu den produktivsten und wertschöpfungsstärksten Wirtschaftszweigen. Die Privatversicherer beschäftigen in der Schweiz rund 50’000 Mitarbeitende. Mit ihrer Expertise in der Absicherung von Risiken und in der Gefahrenprävention übernehmen sie volkswirtschaftliche Verantwortung: Die Privatversicherer leisten einen bedeutenden Beitrag zur Stabilität des Wirtschaftssystems und zum Wohlstand in der Schweiz. Deshalb engagiert sich der Versicherungsverband für eine nachhaltige Entwicklung der Branche und ihrer Standorte.
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