Ich möchte eine fondsgebundene Lebensversicherung abschliessen. Ich zögere aber noch, weil mir die Risiken einer Fondspolice ohne Garantien zu hoch scheinen. Gibt es keine Produkte, die eine begrenzte Garantie anbieten?
Fondspolicen sind eine besondere Form der Lebensversicherung und unterschei-den sich von traditionellen Produkten meist dadurch, dass sie zwar eine klar definierte garantierte Risikodeckung bieten, ihre Wertentwicklung und damit die im Erlebensfall ausbezahlte Summe aber von der Entwicklung eines «unterliegenden» nicht garantierten Fonds abhängig sind. Eine Fondspolice kann damit für risikofähige und risikobereite Kunden durchaus eine interessante Möglichkeit bieten, eine frei gewählte Risikobindung mit einer Anlagemöglichkeit kombinieren zu können. Wobei natürlich unsicher ist, ob die erhoffte Wertentwicklung eintritt.
Produkte mit begrenzter Garantie
In Zeiten grosser Unsicherheit an den Finanzmärkten und tiefer, ja negativer Verzinsung ist jedoch das Bedürfnis der Kunden nach Sicherheit besonders gross. Gleichzeitig wird es für die Lebensversicherer immer schwieriger, traditionelle Produkte mit einer garantierten Verzinsung anzubieten. Vor diesem Hintergrund sind viele Anbieter dazu übergegangen, ihren Kunden Produkte anzubieten, welche die Vorteile einer Fondspolice mit denjenigen einer begrenzten traditionellen Garantie verbinden. Eine solche begrenzte Garantie kann zum Beispiel darin bestehen, dass das Verlustrisiko eingegrenzt wird. So gibt es Versicherungsangebote, bei denen die Versicherungsgesellschaft dem Kunden garantiert, nach Ablauf des Vertrags mindestens einen bestimmten Prozentsatz der einbezahlten Sparprämien auszube-zahlen. Eine andere mögliche begrenzte Garantie sieht vor, dass dem Kunden ein im Voraus definierter Mindestwert aufgrund des während der Laufzeit der Police erreichten höchsten Fondsstands zugesichert wird. Ob ein solches Produkt für Sie in Frage kommt, müssen Sie mit Ihrem Versicherungsberater abklären, der Sie im Detail über Chancen und Risiken dieser Anlage orientieren kann.