Prämienvolumen und Kennzahlen
Die jährlich im In- und Ausland eingenommenen Prämien ergeben zusammen mit den wichtigsten Bilanzkennziffern einen Überblick über die volkswirtschaftliche Bedeutung der Schweizer Versicherungswirtschaft.
Die Privatversicherer mit (Haupt-)Sitz in der Schweiz haben im Jahr 2021 gesamthaft 226,5 Milliarden Franken an Prämien eingenommen. Viele der grossen Versicherungsgesellschaften sind stark international ausgerichtet: Rund drei Viertel der Prämien werden im Ausland generiert.
Schweiz | Ausland | Total | |
---|---|---|---|
Leben | 23,1 | 39,6 | 62,7 |
Nichtleben | 29,9 | 78,3 | 108,2 |
Total Direktversicherung in Mrd. Franken | 53,0 | 117,9 | 170,9 |
Rückversicherung * | 2,5 | 53,1 | 55,6 |
Gesamttotal in Mrd. Franken | 55,5 | 171,0 | 226,5 |
Prozentanteile | 24% | 76% | 100% |
* Schätzung Schweizerischer Versicherungsverband SVV
Quelle: Eidgenössische Finanzmarktaufsicht Finma
Der grösste Anteil der Aktiven, die die Privatversicherer aller Sparten in ihren Bilanzen ausweisen, sind Kapitalanlagen. Dieses Geld stellen sie dem Wirtschaftskreislauf langfristig als Investoren zur Verfügung.
2021 | 2020 | 2019 | 2018 | |
---|---|---|---|---|
Lebensversicherung | 325,8 | 325,8 | 328,6 | 348,8 |
davon Kapitalanlagen | 310,6 | 313,3 | 317,1 | 338,1 |
Schadenversicherung | 186,9 | 179,4 | 179,1 | 169,1 |
davon Kapitalanlagen | 158,2 | 153,4 | 152,6 | 150,5 |
Rückversicherung | 204,9 | 207,4 | 204,3 | 166,3 |
davon Kapitalanlagen | 105,4 | 101,6 | 97,0 | 93,3 |
Total in Mrd. Franken | 717,6 | 712,6 | 712,2 | 684,2 |
davon Kapitalanlagen | 574,3 | 568,3 | 566,7 | 581,9 |
Die Vermögensanlagen der Versicherungsgesellschaften, die sie zur Erfüllung der Versicherungsverpflichtungen benötigen, müssen mit gebundenem Vermögen sichergestellt werden. Der Sollbetrag beträgt 101 Prozent. Dieser muss jederzeit durch entsprechende Anlagen, für die strenge Anlagerichtlinien gelten, gedeckt sein. Die Deckungsratio gibt an, wie viele Mittel in den gebundenen Vermögen in Prozenten des Sollbetrags vorhanden sind.
2021 | 2020 | 2019 | 2018 | |
---|---|---|---|---|
Lebensversicherung | ||||
Sollbetrag | 267'607 | 268'435 | 270'086 | 292'375 |
Gesamtwert der Deckung | 293'290 | 290'733 | 293'239 | 316'067 |
Deckungsratio gebundenes Vermögen | 110% | 108% | 109% | 108% |
Schadenversicherung | ||||
Sollbetrag | 63'792 | 60'811 | 59'673 | 59'695 |
Gesamtwert der Deckung | 84'335 | 77'128 | 77'313 | 74'094 |
Deckungsratio gebundenes Vermögen | 132% | 127% | 130% | 124% |
Mit dem Schweizer Solvenztest (SST) wird die Kapitalisierung eines Versicherungsunternehmens beurteilt. Die Solvenzanforderung ist erfüllt, wenn das verfügbare Kapital (risikotragendes Kapital) grösser ist als das geforderte Kapital (Zielkapital). Das gebundene Vermögen und das risikobasierte Solvenzregime gemäss SST gewährleisten eine hohe Sicherheit für die Versicherten.
2021 | 2020 | 2019 | 2018 | |
---|---|---|---|---|
Lebensversicherung | 236% | 207% | 201% | 194% |
Schadenversicherung | 264% | 241% | 273% | 252% |
Rückversicherung | 203% | 189% | 199% | 203% |
Gesamtmarkt | 238% | 216% | 226% | 219% |
Die Kapitalanlagen sind ein zentraler Bestandteil der Aktiva der Versicherungsgesellschaften. Damit gewährleisten die Versicherer die Erfüllung ihrer langfristigen Zahlungsverpflichtungen. Die Kapitalanlagen werden dabei in verschiedene Klassen investiert, die unter anderem auch der Schweizer Wirtschaft zugutekommen.
Leben | Schaden | Rück | Total | |
---|---|---|---|---|
Festverzinsliche Wertpapiere | 146,6 | 50,8 | 36,8 | 237,2 |
Beteiligungen | 6,2 | 43,3 | 27,0 | 76,5 |
Immobilien, Grundstücke | 41,5 | 7,4 | 0,1 | 49,0 |
Hypotheken | 33,0 | 5,2 | 0,0 | 38,3 |
Darlehen und Schuldbuchforderungen | 8,9 | 9,6 | 3,8 | 22,4 |
Aktien (inkl. eigene Aktien/Obligationen) | 12,1 | 7,2 | 0,8 | 20,0 |
Kollektive Kapitalanlagen | - | - | - | - |
Alternative Anlagen und Derivate | - | - | - | - |
Übrige Kapitalanlagen | 29,6 | 24,4 | 28,2 | 82,1 |
Flüssige Mittel, Festgelder, sonstige Geldmarktanlagen | 5,8 | 11,1 | 4,5 | 21,3 |
Anteilgebundene Lebensversicherungen | 24,1 | 0,0 | 0,0 | 24,2 |
Total Kapitalanlagen in Mrd. Franken | 310,8 | 158,9 | 101,2 | 571,0 |
Forderungen und übrige Aktiven | 15,0 | 20,5 | 106,3 | 141,7 |
Total Aktiven in Mrd. Franken | 325,8 | 179,4 | 207,4 | 712,6 |
Quelle: Finma
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